Les banques n’ont jamais été des institutions philanthropiques, mais elles n’ont jamais été aussi claires sur leur modèle : faire payer, partout où c’est possible. Pour les professionnels, la facture peut vite grimper. À la base, il y a les frais de tenue de compte – entre 20 et 50 euros par mois en moyenne.
Puis viennent les commissions sur les mouvements, typiquement de 0,1 à 0,2 % par transaction, sans oublier les agios sur découvert qui peuvent flirter avec les 14 %, selon l’établissement. Rien de scandaleux en soi : les tarifs sont affichés, modulables, parfois négociables.
En 2025, ces coûts ont connu une nouvelle poussée. +1,7 % en moyenne, selon les données agrégées. Un chiffre qui masque de fortes disparités : les frais de tenue de compte ont bondi de 6,8 %, les cartes bancaires de 3,2 %, notamment dans les banques traditionnelles. Un mouvement prévisible dans un secteur qui tente de préserver ses marges face à la concurrence croissante des néobanques.
Le conseiller bancaire, un vendeur comme un autre
Il est loin le temps où le conseiller bancaire apparaissait comme un partenaire désintéressé, guidé par une éthique de service. En 2025, c’est un commercial, avec des objectifs. Il doit vendre. Certes, il est là pour répondre à vos besoins. Mais il cherche aussi – et surtout – à rentabiliser le compte qu’il gère. Cela ne signifie pas qu’il faut éviter le dialogue. Bien au contraire. Les banques attendent aujourd’hui que leurs clients professionnels négocient. Ne pas le faire, c’est se mettre soi-même en position de faiblesse.
Première étape : plonger dans ses relevés. Ce n’est pas la tâche la plus exaltante, mais elle est indispensable. Quels sont les frais fixes, les frais variables ? Quels services ne sont pas utilisés ? Combien de cartes dorment dans un tiroir ? Une carte haut de gamme ne se justifie pas si l’on ne quitte que rarement le territoire national.
Et puis il y a ces petits pièges que l’on oublie souvent, comme les dates de valeur : ce décalage entre la date réelle d’une opération et sa comptabilisation, qui peut générer des coûts sournois. Autre zone d’ombre : les commissions d’intervention. Selon l’Observatoire des tarifs bancaires 2025, elles restent mal comprises des entrepreneurs, alors qu’elles coûtent en moyenne 8 euros… par opération.
Comment ne plus payer pour rien
Les outils de comparaison en ligne se sont multipliés, et ce n’est pas un hasard. En quelques clics, il est désormais possible de visualiser l’écart de coût entre établissements. Pour un compte professionnel, les frais annuels oscillent entre 240 euros et plus de 1 000 euros selon les services inclus. Les banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo proposent des forfaits ultra-compétitifs, parfois à partir de 2,78 euros par an. À ce prix-là, pas de rendez-vous dans une agence, mais des cartes gratuites et des frais de tenue de compte réduits à néant.
Face à cette pression, les banques traditionnelles – BNP Paribas, Crédit Agricole et consorts – n’ont d’autre choix que d’adapter leur offre. Certaines proposent désormais des formules d’entrée de gamme à partir de 2 euros par mois. L’enjeu est clair : ne pas perdre trop de terrain sur les professionnels qui cherchent des solutions simples et peu coûteuses.
La négociation, ce sport devenu quotidien
Les chefs d’entreprise le savent : dans la relation bancaire aussi, tout se discute. Encore faut-il être préparé. Mettre en avant une gestion rigoureuse de ses comptes, un chiffre d’affaires en progression, constitue une base solide. Il faut aussi arriver armé d’exemples concrets : tel concurrent propose un forfait à moitié prix, une carte gratuite, ou encore des virements internationaux sans surtaxe.
La plupart des dirigeants d’entreprise ont intégré cette logique de négociation. C’est désormais un réflexe. Et les conseillers ne s’en offusquent plus : ils l’attendent.
L’autorisation de découvert reste un levier central. Elle permet de limiter l’impact des agios, particulièrement lourds en cas de besoin ponctuel. Et lorsque des commissions d’intervention s’ajoutent à la facture, il ne faut pas hésiter à demander leur suppression. Un argument imparable ? Ramener tous les frais à leur pourcentage annuel. Le chiffre parle souvent plus fort que les mots.
Autre point d’attention : les virements ou paiements hors zone euro. En 2025, certaines banques traditionnelles ont relevé leurs tarifs de manière spectaculaire sur ce poste : +18 % dans certains cas. Autant dire que les entreprises ayant une activité à l’international n’ont plus le luxe de l’ignorance.
Heureusement, la technologie joue son rôle d’aiguillon. Les cartes virtuelles permettent d’optimiser les flux et de renforcer la sécurité des paiements. L’intelligence artificielle, elle, commence à peser dans le jeu : recommandations sur mesure, détection des comportements suspects, alertes personnalisées. Derrière les tarifs, une autre bataille se joue : celle de l’innovation. Et là encore, les lignes bougent vite.
